Construa o seu próximo imóvel sem descapitalizar.

É uma modalidade de crédito imobiliário em que você obtém capital para construir um imóvel residencial ou comercial dando como garantia um terreno quitado, um imóvel pronto também quitado ou o próprio terreno onde a obra será executada. A garantia é registrada em alienação fiduciária e o imóvel fica em seu nome durante todo o contrato — você continua proprietário e usufrui dele. A grande diferença em relação ao financiamento direto da construtora é que o recurso é seu, com flexibilidade total para contratar a equipe, comprar materiais e executar a obra no padrão construtivo desejado.

Sim. Essa é uma das estruturas mais comuns para clientes de alto padrão. O terreno em si — desde que esteja quitado, com matrícula regular, individualizado e em região com mercado imobiliário ativo — pode entrar como garantia, e o crédito é liberado para a execução da obra. Após a conclusão, a edificação fica incorporada à matrícula e a garantia continua valendo sobre o conjunto terreno + benfeitorias. Terrenos em condomínios fechados de luxo costumam ser bem aceitos pelas instituições parceiras.

Sim, e essa é a estrutura preferida para quem não quer onerar o terreno onde vai morar — ou quando o terreno ainda está em fase de regularização. Você dá como garantia uma casa, apartamento ou imóvel comercial quitado em seu nome (ou de cônjuge/familiar com anuência) e usa o capital liberado para construir em qualquer outro imóvel. Isso desconecta a garantia da obra e dá agilidade na liberação, sem depender da evolução do canteiro.

O LTV máximo praticado pelas instituições parceiras chega a até 60% sobre o valor da garantia (terreno ou imóvel pronto), variando conforme o padrão construtivo proposto, a localização do imóvel-garantia e o perfil de crédito do cliente. Para imóveis em regiões nobres e construções com projeto detalhado, é comum chegar próximo do teto. O valor financiado é definido na proposta após avaliação física da garantia e análise do dossiê do projeto. Não trabalhamos com promessas pré-aprovação.

Esse é um dos diferenciais mais relevantes do produto: a liberação é à vista. Você recebe o valor integral aprovado em uma única transferência para a conta indicada e administra o cronograma da obra com autonomia — paga construtora, mestre, fornecedores e marcenaria conforme suas escolhas. Não há tranches por medição, não há engenheiro do banco vistoriando o canteiro a cada etapa, não há retenção de parcelas. Para construções de alto padrão com imprevistos típicos (importação de acabamentos, ajustes de projeto, pagamentos antecipados a fornecedores premium), essa flexibilidade é decisiva.

Não é obrigatório que o projeto já esteja aprovado em prefeitura para iniciar a análise, mas ter o anteprojeto e a estimativa orçamentária prontos acelera muito o processo e melhora as condições propostas. Para liberação efetiva, a maioria das instituições pede pelo menos: matrícula atualizada da garantia, comprovação de viabilidade construtiva (alvará ou consulta prévia), orçamento detalhado e cronograma físico-financeiro. Projetos executivos completos com ART/RRT do responsável técnico fortalecem o dossiê e ampliam o limite aprovável.

Sim, terrenos em condomínios fechados são aceitos e, em muitos casos, recebem avaliações mais favoráveis pela liquidez do mercado e pela infraestrutura consolidada. As exigências adicionais são: convenção e regimento internos compatíveis com obra residencial, ausência de débitos condominiais e taxa de ocupação prevista pelo loteamento. Construções em condomínios de luxo (Alphaville, Tamboré, condomínios em Itaipava, Mangaratiba, litoral norte de SP, Brasília-DF, entre outros) compõem boa parte do nosso pipeline de Construção.

Sim. O produto cobre construção comercial — desde sedes empresariais, galpões logísticos, clínicas, consultórios e salas comerciais até pequenos empreendimentos multifamiliares de até 4 unidades para revenda. Para uso comercial, a análise considera o perfil do tomador (PF ou PJ), a viabilidade econômica do empreendimento e a localização. PJs com balanço auditado e patrimônio robusto costumam acessar limites maiores. Empreendimentos multifamiliares acima de 4 unidades demandam estruturação específica de incorporação — fale com nosso time.

O ciclo médio do produto Construção é de 30 a 60 dias entre a solicitação e a liberação efetiva do recurso, dependendo da agilidade do cliente em entregar a documentação, da complexidade do projeto e do tempo de cartório para o registro da garantia. Em casos com dossiê completo (matrícula limpa, projeto aprovado, comprovação de renda/patrimônio robusta) conseguimos chegar mais perto dos 30 dias. Em projetos com pendências de regularização do imóvel-garantia, pode estender. Não prometemos prazos exatos — comunicamos cada etapa em tempo real.

Sim, com anuência expressa do proprietário. A estrutura mais comum é incluir o titular do terreno como avalista ou compor a garantia em conjunto. Para terrenos em nome de cônjuge sob comunhão parcial ou universal de bens, o procedimento é direto. Para terrenos em nome de pais, irmãos ou outros familiares, é necessário formalizar autorização e, em geral, a garantia recai sobre esse imóvel. Recomendamos análise jurídica preliminar — nosso time orienta sobre a melhor estrutura conforme o regime de bens e a relação familiar.

Como a liberação é à vista, não há auditoria de canteiro por engenheiro do banco a cada etapa — diferente de financiamentos imobiliários tradicionais (Caixa/SFH) que liberam por medição. Você administra a execução com autonomia. Algumas instituições reservam o direito de fazer vistorias eventuais para confirmar que a obra está em andamento conforme o projeto declarado, mas isso é exceção, não regra, e não condiciona a continuidade do contrato. A previsibilidade de fluxo é uma das razões pelas quais clientes com construções complexas preferem essa modalidade.

A garantia é formalizada via alienação fiduciária registrada em cartório de registro de imóveis (Lei 9.514/97). Após a aprovação da proposta e assinatura do contrato, o registro é feito na matrícula do imóvel-garantia. Os custos cartoriais (ITBI quando aplicável, emolumentos, FRJ) são pagos pelo cliente, conforme tabela do estado, e variam de 1% a 3% do valor da operação. O imóvel continua em seu nome — a alienação fiduciária é uma garantia condicional, não transfere propriedade enquanto o contrato estiver adimplente.

Sim, a maioria das instituições parceiras oferece carência de juros + amortização durante o período de obra, entre 3 e 24 meses, conforme cronograma físico-financeiro apresentado. Durante a carência, o cliente paga apenas os juros do período (ou capitaliza, dependendo da estrutura), o que reduz o impacto no fluxo de caixa enquanto o imóvel ainda não está pronto para uso ou comercialização. Após a carência, inicia-se a amortização normal. A janela de carência é negociada caso a caso na proposta.

Atrasos pontuais não impactam o contrato de crédito — você continua pagando as parcelas conforme o vencimento, independentemente da evolução do canteiro. A relação com a construtora ou empreiteira é separada da relação com a instituição financeira. Por isso recomendamos que clientes contratem construtoras com track record sólido, contratos bem amarrados e reservas de contingência para imprevistos. Em casos extremos (estouro orçamentário grande), é possível avaliar reforço de crédito com a mesma garantia ou complementar — fale com nosso time antes de tomar decisões.

Sim. A quitação antecipada é direito do contratante, parcial ou total, e segue as regras do BACEN: desconto proporcional dos juros futuros não vencidos, sem multa abusiva. Operações com prazo até 240 meses dão flexibilidade para quem quer pagar conforme entra liquidez (ex.: venda de outro imóvel, distribuição de lucros, fim de carência de outros investimentos). Limite máximo de operação até R$ 20 milhões, com condições negociadas caso a caso conforme o porte da garantia e do projeto.