Question 1

O que é empréstimo com garantia de imóvel (home equity)?

Accepted Answer

É um crédito onde você coloca um imóvel quitado (ou quase quitado) como garantia para obter um valor em dinheiro com taxas mais baixas e prazos mais longos do que empréstimos pessoais ou consignados. O imóvel continua em seu nome e você segue usando normalmente.

Question 2

Quais são as principais vantagens?

Accepted Answer

Taxas de juros menores, prazos que podem chegar a 240 meses, possibilidade de usar os recursos para qualquer finalidade (negócios, quitar dívidas caras, reforma, educação), parcelas mais acessíveis e análise personalizada com suporte especializado.

Question 3

Quanto posso conseguir em relação ao valor do imóvel?

Accepted Answer

Geralmente entre 50% e 60% do valor de avaliação (LTV - Loan to Value). O percentual exato depende da política da instituição, localização, tipo e estado de conservação do imóvel.

Question 4

Quais tipos de imóvel podem ser usados como garantia?

Accepted Answer

Normalmente casas, apartamentos, salas comerciais e, em alguns casos, imóveis alugados. O imóvel precisa estar regularizado, sem pendências jurídicas ou restrições que impeçam o registro da alienação fiduciária.

Question 5

Preciso transferir o imóvel para o banco?

Accepted Answer

Não. O imóvel permanece em seu nome. A instituição registra uma alienação fiduciária em cartório como garantia. Ao quitar o contrato, a gravame é removida.

Question 6

O imóvel precisa estar 100% quitado?

Accepted Answer

Preferencialmente sim. Caso ainda exista saldo de financiamento, pode ser feita quitação com parte do novo crédito, desde que a análise aprove e que a margem de garantia permaneça adequada.

Question 7

Posso usar imóvel de terceiros (pais, cônjuge)?

Accepted Answer

Pode, desde que o(s) proprietário(s) participe(m) do contrato e concordem formalmente. Todos devem estar aptos e sem restrições cadastrais relevantes.

Question 8

Para que posso usar o dinheiro?

Accepted Answer

Quase qualquer finalidade lícita: reorganizar dívidas, capital de giro, expansão de empresa, reforma, compra de equipamento, educação, investir, entre outros. A instituição não exige comprovação específica do uso.

Question 9

Como funciona a avaliação do imóvel?

Accepted Answer

Após a análise cadastral, um laudo é feito por empresa ou perito credenciado considerando localização, metragem, padrão construtivo e comparativos de mercado. O laudo define o valor base para calcular o limite liberado.

Question 10

Quais são as taxas e custos envolvidos?

Accepted Answer

Além dos juros, podem existir custos de avaliação, registro (cartório), IOF e eventualmente tarifa de análise. Todos são apresentados antes da contratação para transparência.

Question 11

Qual o prazo de pagamento?

Accepted Answer

Os prazos podem variar de 60 até 240 meses, dependendo do perfil e da política da instituição. Prazos maiores ajudam a reduzir o valor da parcela mensal.

Question 12

Em quanto tempo o crédito é liberado?

Accepted Answer

Em média entre 15 e 30 dias corridos, considerando etapas de análise cadastral, avaliação, envio de documentos, formalização e registro da garantia em cartório. Pode ser mais rápido quando a documentação está completa.

Question 13

Quais documentos normalmente são solicitados?

Accepted Answer

Documentos pessoais (RG/CNH, CPF, comprovante de estado civil), comprovantes de renda, certidões negativas, matrícula atualizada do imóvel, IPTU e eventualmente plantas ou averbações pendentes.

Question 14

Posso quitar ou amortizar antes do prazo?

Accepted Answer

Sim. A quitação ou amortização antecipada é permitida e reduz juros futuros. Pode haver pequena taxa administrativa conforme contrato, mas muitas instituições isentam ou reduzem esse custo.

Question 15

O que acontece se eu atrasar parcelas?

Accepted Answer

Incidem juros e multa de mora. Em atrasos prolongados ocorre processo de cobrança e, em último caso, execução da garantia. Por isso o produto deve ser contratado dentro de uma capacidade real de pagamento.

Question 16

Qual a diferença entre refinanciamento e empréstimo com garantia?

Accepted Answer

No refinanciamento você já possui um financiamento vigente e troca ou melhora as condições quitando o saldo antigo. No empréstimo com garantia (home equity), você obtém um novo crédito livre usando o imóvel quitado como garantia.

Question 17

Ter restrição no nome impede a aprovação?

Accepted Answer

Restrição pode dificultar, mas nem sempre impede. Dependendo do nível da pendência e da política de risco, é possível regularizar ou justificar. Uma análise detalhada é feita antes da decisão final.

Question 18

A Urbancred é um banco?

Accepted Answer

Não. A Urbancred é uma Correspondente Bancária — empresa autorizada pelo Banco Central do Brasil a intermediar a contratação de produtos de crédito em nome de instituições financeiras parceiras, conforme a Res. CMN nº 4.935/2021. A aprovação do crédito, a definição de taxa, prazo e CET, e a assinatura do contrato são sempre de responsabilidade da instituição financeira.

Question 19

Vocês cobram algum valor antecipado para liberar o crédito?

Accepted Answer

Nunca. Nenhum correspondente bancário pode cobrar valores antes da liberação do crédito — essa prática é vedada pela regulação do BCB. Os únicos custos existentes (avaliação do imóvel, registro em cartório, IOF, seguros) são cobrados pela instituição financeira já no momento da contratação, com todos os valores apresentados previamente. Se alguém pedir depósito "de liberação", "de reserva" ou "de taxa" em nosso nome, é fraude — denuncie para contato@urbancred.com.br.

Question 20

Como posso consultar o registro da Urbancred no Banco Central?

Accepted Answer

A lista de correspondentes é pública e pode ser consultada no portal do BCB em bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/correspondentes. Busque pelo nosso CNPJ 32.283.057/0001-31 para ver as instituições financeiras parceiras atualmente contratantes. Você também encontra a lista completa em /instituicoes-parceiras neste site.

Question 21

Qual é o CET exato que vou pagar?

Accepted Answer

O CET (Custo Efetivo Total) só é definido pela instituição financeira após análise de crédito, avaliação do imóvel e escolha do sistema de amortização. Qualquer CET apresentado em anúncios, rodapés ou landing pages é um exemplo representativo conforme a Res. CMN nº 3.517/2007 — serve para dar uma referência, mas o valor real da sua operação vem na proposta formal, antes da assinatura, e inclui juros, IOF, seguros (MIP/DFI), tarifa de avaliação, registro e eventuais encargos.

Question 22

Como exerço meus direitos de LGPD (acesso, correção, exclusão)?

Accepted Answer

Escreva para o nosso Encarregado de Proteção de Dados (DPO), Glaucia Marques, em dpo@urbancred.com.br. Você pode pedir acesso aos dados que temos sobre você, correção de informações incorretas, exclusão (quando aplicável), portabilidade, anonimização ou revogação de consentimento. Respondemos em até 15 dias. Para detalhes completos das bases legais e retenção, veja nossa Política de Privacidade.

Question 23

Em caso de problema com a instituição financeira, onde eu reclamo?

Accepted Answer

Primeiro, fale com a Urbancred por contato@urbancred.com.br ou WhatsApp — tentamos resolver diretamente com o banco em seu nome. Se a reclamação for especificamente sobre o produto contratado (taxa, cobrança, boleto, contrato), cada instituição financeira tem SAC e ouvidoria próprios — os canais oficiais de cada banco estão listados em /instituicoes-parceiras. Em última instância, há o SRC (Sistema de Registro de Reclamações) do BCB e a plataforma consumidor.gov.br.

Question 24

Meus dados estão seguros? Como são usados?

Accepted Answer

Seus dados são criptografados em repouso e em trânsito, com acesso restrito por papel (RBAC) e auditoria de toda consulta sensível. Usamos apenas para: análise de crédito, comunicação sobre sua operação e enriquecimento de campanhas (quando você autoriza). Nunca vendemos dados. Parceiros de ads (Google, Meta) recebem apenas eventos de conversão com identificadores hasheados, conforme LGPD e políticas das plataformas. Detalhes em /politica-de-privacidade.

Respostas objetivas sobre home equity.

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Regulação, segurança e LGPD

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